DATE: 2023-09-28
CNN سي نيويورك — ان عدد الرايرز في الاربعينات والخمسين من عمرهم الآن ويشكّل حوالي خُمْس سكان الولايات المتحدة.
كجيل قادم في الصف ليتقاعد خلف مغامرات الأطفال، تجاربهم قد تكون قصة تحذيرية لأولئك الذين يأتون وراءها.ويشير تقرير صدر مؤخراً عن المعهد الوطني لأمن التقاعد إلى أن العديد من أفراد الصف العام لم يقوموا ببساطة ببناء مدخرات كافية للحفاظ على مستوى معيشتهم عندما يتقاعدون..
وقال تايلر بوند، مدير بحوث المعهد الوطني للإحصاء والكاتب المشارك في كتاب الجيل المنسي: نهج الجيل العاشر للتقاعد.
« نظام السندات الذي يشير اليه السند هو النموذج الاغلبية التي تقوم بها بنفسك للادخار من اجل التقاعد ، والذي جاء في سن اعماره عندما كان الصف Xers.
وكانا أول جيل يدخلان سوق العمل بعد التحول من خطط المعاشات التقاعدية المحددة الاستحقاقات التي يديرها رب عمل إلى حسابات الاشتراكات المحددة على غرار 401 (ك).ومع أن من المرجح أكثر للكبار الأكبر سناً في الفئة سين (X )، مقارنة بأصغرهم سنّاً، أن يكون لديهم على الأقل بعض دخل المعاش التقاعدي لتكملة مدخراتهم الخاصة واستحقاقات الضمان الاجتماعي عند التقاعد، فإن معظم هؤلاء لن يحصلوا على معاش تقاعدي..
وعلى وجه التحديد، لا يوجد في خطة المعاشات التقاعدية الخاصة باستحقاقات محددة سوى 14 في المائة من البالغين العاملين ذوي الصف العاشر الذين يعملون بموجب نظام معاشات تقاعدية محدد الاستحقاقات وفقاً لتقرير تقرير الدراسة الاستقصائية الوطنية لاستقصاءات الدخل الوطني الذي حلل بيانات عام 2020 المستمدة من الاستقصاء الاتحادي للدخل والمشاركة البرنامجية..
وفيما يتعلق بالوفورات في خطط التقاعد في مكان العمل، والممارسات المستقلة لمراجعة الحسابات، فإن النصف الأدنى من [الجين x] لم يُدخر سوى بضعة آلاف دولار كتب مؤلفو تقرير المعهد الوطني لمسح الرق.
والمبلغ الوسطي الذي تمتلكه الأسر من فئة X في مدخرات التقاعد -- يعني النصف أقل، والنصف أكثر -- هو 40 ألف فقط.ويعد الدخل أكبر عامل محدد هو العامل الأكبر في تحديد من قام ببناء المدخرات ومن لم يقم به..
إن وفورات إعادة الادخار للجيل العاشر تتركز بدرجة عالية بين أعلى أصحاب الدخل، يلاحظ التقرير أن.ومع ذلك، فإن متوسط رصيد وفورات التقاعد من الفئة X Gen (قرابة 000 130 دولار للأفراد و 000 243 دولار للأسر المعيشية) يشير إلى أن العديد من أصحاب الدخل الأعلى قد لا يحققون ما يكفي من الادخار إذا كان المقصود بهذه المدخرات أن تكون المصدر الرئيسي للدخل في حالة التقاعد..
وهذا سيناريو محتمل بالنسبة للكثيرين، لأن معظم الناس لن يكون لديهم معاش تقاعدي، ولأن استحقاقات الضمان الاجتماعي للعالين (الذين تتراوح دخلهم في المتوسط الوظيفي بين ما يتراوح تقريباً 000 100 و000 150 دولار من نموذج الضمانات الاجتماعية) يُقصد بها أن تحل محل فقط ما بين ربع إلى ثلث الدخل إذا تقاعد شخص عند سن التقاعد الكامل - وهو 67 عاماً لفئة خزرس العامة..تذكروا أيضاً أن استحقاقات الضمان الاجتماعي للبعض قد تنخفض في نهاية المطاف لأن المشرعين لم يعالجوا بعد مسألة قدرة البرنامج على الوفاء بأعباء طويلة الأمد.
وتشير الإسقاطات الحالية إلى أنه إذا لم يتخذ أي إجراء، لن يكون الضمان الاجتماعي قادراً إلا على دفع 80 في المائة من الاستحقاقات الموعودة بحلول عام 2034، وهو التاريخ الذي يبدأ فيه نظام الخريجين التقاعد..مع ارتفاع مستوى أداء أصحاب العمل في جميع الفئات أفضل من ذوي الدخل الأدنى، وبالنظر على وجه التحديد إلى منظور العرق والانتماء العرقي بين العاملين الذين يعملون كعاملين غير عامل (الفرق العرقية والإثنية)، فإن العمال السود والأسبانيين لديهم أدنى مستويات تراكم مدخرات وهم الأقل احتمالاً للوصول إلى خطط التقاعد التي يرعاها رب العمل والمشاركة فيها..
ومتوسط الرصيد في حساب التقاعد هو 456 53 دولاراً للعمال السود و 335 42 دولارا للعاملين المنحدرين من أصل لاتيني؛ بينما يبلغ متوسط رصيدهما الوسيطان دولار واحد والصفر على التوالي، وفقاً للتقرير..
وبالمقابل، يبلغ المتوسطان 917 165 دولارا للعمال البيض و 764 189 دولارا للعاملين الآسيويين ويبلغ متوسطهما 900 26 دولار و 000 30 دولار على التوالي..غير أن التقرير يلاحظ أنه لا تحقق معظم الفئات العمرية، بغض النظر عن العرق أو نوع الجنس أو الحالة الاجتماعية أو الدخل، الأهداف المتعلقة بالمدخرات التقاعدية.
قد يكون تحديد أهداف مرجعية أمراً صعباً لأن ظروف كل شخص تختلف وقد تتغير على مر السنين إلى الأفضل أو الأسوأ.
غير أن توصية عامة واحدة تشير إلى أنه كان ينبغي، بحلول سن الخامسة والأربعين، للمرء أن يوفر ضعفين أو أربعة أضعاف دخل الفرد من الأسرة المعيشية؛ وثلاثة الى ست مرات عند بلوغ سن الخمسين وأربعة ونصف مرة ثمانية أمثاله في 55 سنة..ويتوقف مقدار ما كان ينبغي لأي فرد أن يُنقذه بالتقاعد على عوامل عديدة - بما في ذلك السن الذي تقاعد فيه، وحالته الاجتماعية، ومكان وكيف يخطط للعيش به، وما إذا كان سيتقاضى راتبا شهريا ثابتا من معاش تقاعدي، وكم يمكن له أن يتوقعها من الضمان الاجتماعي، والمبالغ التي قد يتأتى منها من مصادر الدخل المحتملة الأخرى عند التقاعد، مثل العمل لبعض الوقت أو ملكية الإيجار..
اذا كنت من المُعَلِّمين الّا تكتفي في التقاعد ، هنالك بعض الامور التي يمكنك ان تفعلها اليوم ، بالاضافة الى بعض الفوائد المتوفرة الآن والمتاحة على الانترنت بعد بضع سنوات ، قد تساعدك.
تقييم موقفك: معرفة المصادر المحتملة للدخل والأصول المدرة للدخل التي ستكون متاحة لك في حالة التقاعد.
على سبيل المثال، بإمكانك طلب دعم من هنا لتحديد ما يدفع لك الضمان الاجتماعي بناءً على دخلك حتى الآن..على الأرجح أن مقدم خدماتك 401k، مثل الوديتي (Findity) أو Vancherdor / T Rowe Price)، لديه آلات حسابية بالاتصال الحاسوبي المباشر لمساعدتك في تقييم ما إذا كنت تسير نحو تحقيق وفورات كافية من التقاعد..تحديد التغييرات التي يمكن القيام بها: سواء كان ذلك ادخاراً أكثر، التخطيط للتقاعد لاحقا و/أو تأجيل أخذ مستحقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك إلى سن 70 للحصول على شيك شهري أكبر، الآن هو الوقت المناسب لمعرفة ما هي العوادم التي يمكنك أن تسحبها لتحسين وضعك المالي في المستقبل.
إن كان بإمكانك أن تتحمل تكاليفه، فبإمكانك أيضاً الحصول على إرشاد مفيد من مخطط مالي معتمد فقط أو مستشار مالي لديه مسؤولية ائتمانية معلنة لخدمة مصالحك وحدها ولا يدفع له عمولة لوضع أموال العملاء في منتجات استثمارية محددة..
أو تحقق لمعرفة ما إذا كان لدى رب العمل لديك برنامج مساعدة للموظفين يقدم تعليماً مالياً مجانياًّ أو مدعوماً..البقاء على اطلاع بشأن البرامج والاستحقاقات الجديدة: أدخلت تسع عشرة ولاية وحساب الحسابات برامج جديدة لتيسير الادخار للعمال والعاملين لحسابهم الخاص الذين لا يمكنهم الوصول إلى خطة تقاعد في مكان العمل.
ويتخذ معظمها شكل نموذج آلي للمساهمة في الوكالة، يوفر طريقة سهلة ومحُوَّلة ضريبياً للادخار والاستثمار من أجل التقاعد عن طريق اقتطاعات تلقائية من راتبهم..تختلف القواعد باختلاف الدولة، ولكن بعضها يسمح لأرباب العمل بتقديم مساهمات في حسابات مستخدميهم.وفي الوقت نفسه، يهدف قانونان اتحاديان سُنا مؤخراً إلى مساعدة العاملين من الكبار على توفير المزيد والحصول على خطط التقاعد في مكان العمل..
هي القانون الصادر في 2019 والقانون الصادر عن مجلس الوزراء 2 بشأن تهيئة كل مجتمع محلي لتعزيز المعاشات التقاعدية..التي سُنّت السنة الماضية.ومن الأحكام التي قد تكون مفيدة بصفة خاصة للجنرالات كسيرز اللاتي يعملن بدوام جزئي - وكثير منهن من النساء - اشتراط أن يمنح أرباب العمل العامل غير المتفرغ فرصة الاستفادة من خطة تقاعد الشركة إذا كان هذا الموظف يعمل 500 ساعة على الأقل في السنة لمدة سنتين متتاليتين..
كما ان التغييرات في ائتمانات المُقَفِر القائم قد تساعد ايضا على تخفيض الدخل.
سوف يصبح ائتمان المنقذ مباريات المنقذ ابتداء من عام ٢٠٢٧، وسوف يصبح قابلا للاسترداد إلى حد كبير مما يعني أن مقدم الإقرار الضريبي لن يكون عليه أي مسؤولية ضريبية للمطالبة بالمطابقة..“تساوي مباراة المنقذ 50 في المائة من مساهمة مُسجل الضرائب في خطة تقاعد مقدم الطلب، بحد أقصى للمطابقة قدره 000 2 دولار، وستودع المباراة مباشرة في حساب مخطط التقاعد لمقدم الملف...
Source: https://edition.cnn.com/2023/09/27/success/gen-x-retirement-savings-boomers/index.html
