DATE: 2023-09-28
New York CNN — Gen Xers sind jetzt in ihren 40er und 50er Jahren und machen etwa ein Fünftel der US-Bevölkerung aus.
Als die nächste Generation in der Linie hinter den Baby Boomers zurücktreten, ihre Erfahrung kann eine warnende Geschichte für diejenigen sein, die sich hinter ihnen.Ein neuer Bericht des Nationalen Instituts für Alterssicherung legt nahe, dass viele Gen Xers einfach nicht genug Ersparnisse bauen, um ihren Lebensstandard zu erhalten, wenn sie in Rente gehen.
Die Daten zeigen ziemlich deutlich, dass das System haben wir jetzt nicht ausreichend Einkommen für viele Arbeitnehmer bieten wird . sagte Tyler Bond, NIRS-Forschungsdirektor und Koautor von .The Forgotten Generation: Generation X Ansätze Ruhestand.
- Das System Bond bezieht sich auf das meiste Do-it-yourself Modell der Ersparnis für den Ruhestand, die alterte kam als Gen Xers tat.
Sie waren die erste Generation, die nach der Umstellung von Arbeitgeber-Betriebsrentenplänen auf 401 (k) definierte Beitragskonten in den Arbeitsmarkt eintrat..Während die ältesten Erwachsenen der Generation X eher als jüngere sind, um mindestens ein gewisses Renteneinkommen zu haben, das ihre eigenen Ersparnisse und Sozialleistungen im Ruhestand ergänzt, werden die meisten.
Konkret befinden sich laut NIRS-Bericht nur 14 % der arbeitenden Gen X Erwachsenen in einem leistungsorientierten Pensionsplan, welcher Daten aus dem Jahr 2020 von der Bundeserhebung über Einkommen und Programmbeteiligung analysierte.
Wie für Einsparungen in den betrieblichen Ruhestandspläne und IRAs, haben die untere Hälfte der [Gen-X] Verdiener nur ein paar tausend Dollar gespeichert, Autoren des NIRS Bericht schrieb.
Und der Median, den Gen X Haushalte in Pensionssparen haben — was bedeutet, dass die Hälfte weniger hat, die andere mehr – beträgt nur $40.000.Einkommen ist der wichtigste bestimmende Faktor Das Einkommen stellt den größten Einzelfaktor bei der Bestimmung dar, wer Ersparnisse aufgebaut hat und wer nicht.
Die Einsparung von Pensionszahlungen für Generation X ist hoch konzentriert unter den höchsten Verdienern, ..Dennoch deutet die durchschnittliche Gen X Pensionssparsaldo (fast $130.000 für Einzelpersonen und $243.000 für Haushalte) darauf hin, dass viele höhere Verdiener möglicherweise nicht genug sparen, wenn diese Ersparnisse eine der Haupteinkommensquellen im Ruhestand sein sollen..
Das ist ein wahrscheinliches Szenario für viele, da die meisten Menschen nicht über eine Rente verfügen und Sozialleistungen für hohe Einkommen (deren Karriere-Durchschnitt Verdienstspanne zwischen $100.000 und $150.000 im Sozialversicherungsmodell) nur zwischen einem Viertel bis zu einem Drittel des Einkommens ersetzen sollen, wenn man mit .Vollpensionsalter in den Ruhestand geht — das sind 67 % für Gen Xers.Denken Sie auch daran, dass die Sozialleistungen für einige letztlich reduziert werden könnten, da Gesetzgeber noch nicht das Programm zu adressieren langfristige Solvenz.
Die derzeitigen Prognosen deuten darauf hin, dass die Sozialversicherung nur 80 % der versprochenen Leistungen bis 2034 zahlen kann, wenn keine Maßnahmen ergriffen werden..Starke Rassen- und ethnische Unterschiede Während höhere Einkommen in allen Gruppen besser als niedrigere Verdienste machen, suchen speziell durch die Linse der Rasse und Ethnizität unter beschäftigten Gen Xers, Schwarzer und Hispanic Arbeiter haben die niedrigsten Ersparnisansammlungen und sind am wenigsten wahrscheinlich Zugang zu und Teilnahme an Arbeitgeber gefördert Altersvorsorgepläne.
Die durchschnittliche Bilanz der Altersvorsorge beträgt $53.456 für schwarze Arbeiter und $42.335 für hispanische Arbeitnehmer; während ihre Medianwerte sind 1 bzw. 0, nach dem Bericht.
Im Gegensatz dazu sind die Durchschnittswerte $165,917 für Weiße Arbeiter und $189.764 für asiatische Arbeitnehmer, und ihre Medianwerte betragen $26.900 bzw. $30.000.Viele sind weit entfernt von empfohlenen Marken Über den Vorstand, jedoch - die meisten Gen Xers, unabhängig von Rasse, Geschlecht, Familienstand oder Einkommen nicht in der Lage, Pensionssparziele zu erfüllen,.
Die Festlegung von Benchmark-Zielen kann schwierig sein, da jeder Mensch anders ist und sich im Laufe der Jahre zum Besseren oder Schlechteren verändern könnte..
Eine allgemeine Empfehlung legt jedoch nahe, dass man mit 45 Jahren zwei- bis viermal ein Haushaltseinkommen hätte sparen sollen; drei- und sechsmal nach 50 Jahre und viereinhalb - acht mal 55.Wieviel ein Individuum durch den Ruhestand hätte sparen sollen, hängt von vielen Faktoren ab — einschließlich des Alters, in dem er sich ausscheidet, seines Familienstandes, wo und wie er leben will, ob es einen monatlichen Lohnscheck bei einer Rente haben wird, wieviel sie von der Sozialversicherung erwarten können und wieviel andere potenzielle Einkommensquellen im Ruhestand kommen könnten, z. B. Teilzeitarbeit oder Mietobjekt.
Möglichkeiten, Ihre Situation zu verbessern Wenn Sie ein Gen Xer besorgt sind, dass Sie nicht genug im Ruhestand haben, gibt es einige Dinge können Sie heute tun, zusammen mit einigen Vorteilen jetzt und online in wenigen Jahren kommen kann helfen.
Bewertung, wo Sie stehen: Finden Sie heraus, welche wahrscheinlichen Quellen von Einkommen und einkommenserzeugenden Vermögenswerten Ihnen im Ruhestand zur Verfügung stehen werden.
Zum Beispiel können Sie hier eine Leistungsschätzung anfordern, um festzustellen, was die Sozialversicherung Ihnen auf der Grundlage Ihres bisherigen Einkommens zahlen kann..Ihr 401(k)-Anbieter, wie Fidelity, Vanguard oder T Rowe Price, hat wahrscheinlich Rechner online um Ihnen zu helfen festzustellen ob Sie auf dem richtigen Weg sind angemessene Einsparungen im Ruhestand haben.Bestimmen Sie, welche Änderungen Sie vornehmen können: Ob es mehr spart, später in den Ruhestand geht und/oder die Inanspruchnahme Ihrer Sozialversicherungsleistungen auf 70 Jahre hinausschiebet, um eine größere monatliche Überprüfung zu erhalten, ist jetzt ein guter Zeitpunkt für Ihre Zukunft herauszufinden, was Hebel zur Verbesserung der finanziellen Situation beitragen können..
Wenn Sie es sich leisten können, erhalten Sie vielleicht auch hilfreiche Hinweise von einem nur kostenpflichtig zertifizierten Finanzplaner oder einer Finanzberaterin, die eine erklärte treuhänderische Verantwortung hat, ausschließlich Ihren Interessen zu dienen und der nicht mit einer Provision bezahlt wird, um Kunden Geld in bestimmte Anlageprodukte zu stecken.
Oder überprüfen Sie, ob Ihr Arbeitgeber ein Mitarbeiter-Unterstützungsprogramm (EAP) hat, das kostenloses oder subventioniertes Finanzcoaching anbietet.Über neue Programme und Vorteile informiert bleiben: 19 Staaten haben mit Zählung neue Angebote eingeführt, um Sparen für Arbeitnehmer und Selbständige zu erleichtern, die keinen Zugang zu einem betrieblichen Pensionierungsplan haben..
Die meisten nehmen die Form eines Auto IRA Beitrag Modell, das eine einfache, steuerliche Vorteils-Methode bietet zu sparen und für den Ruhestand durch automatische Abzüge von ihrem Gehaltcheck investieren.Die Regeln unterscheiden sich von Staat zu Staat, aber einige erlauben Arbeitgebern Beiträge an ihre Mitarbeiter leisten ..Zwei kürzlich erlassene Bundesgesetze sollen dazu beitragen, dass arbeitende Erwachsene mehr sparen und Zugang zu betrieblichen Altersvorsorgeplänen erhalten..
Es handelt sich um das Gesetz zur Stärkung der Altersvorsorge (SECURE) von 2019 und die Verordnung Nr. 2.0, das im letzten Jahr erlassen wurde.Eine Bestimmung, die Gen Xers besonders helfen kann, wenn sie Teilzeit arbeiten — viele davon Frauen — ist eine Anforderung, dass Arbeitgeber einen Teilzeitbeschäftigten Zugang zum betrieblichen Rentenplan gewähren müssen, falls dieser Arbeitnehmer mindestens 500 Stunden pro Jahr für zwei aufeinander folgende Jahre gearbeitet hat..
Auch Änderungen an einem bestehenden Saver-Kredit kann dazu beitragen, das Einkommen zu senken Gen Xers.
.Die Saver-Kredit wird ein Savers Match ab 2027 und, erheblich, es wird zurückerstattet werden, was bedeutet, dass ein Steuerdateir nicht haben eine steuerliche Haftung für die Übereinstimmung zu behaupten, ist der NIRS Bericht Notizen.Das Saver-Match entspricht 50 Prozent eines Steuerdateibeitrags, bis zu einem maximalen Spiel von $2.000 und das Match wird direkt auf dem Konto des Pensionsplans hinterlegt..- Nein..
Source: https://edition.cnn.com/2023/09/27/success/gen-x-retirement-savings-boomers/index.html
