DATE: 2023-09-28
Nueva York CNN — El General Xers tiene ahora 40 y 50 años, lo que representa aproximadamente una quinta parte de la población estadounidense.
Como la próxima generación en línea para retirarse detrás de los Baby Boomers, su experiencia puede ser un cuento con advertencia para aquellos que vienen detrás.Un informe reciente del Instituto Nacional de Seguridad en la Jubilación sugiere que muchos gen Xers simplemente no están construyendo suficientes ahorros para mantener su nivel de vida cuando se jubilan.
“Los datos indican claramente que el sistema que tenemos en marcha ahora no proporcionará ingresos adecuados a muchos trabajadores”, dijo Tyler Bond, director de investigación del NIRS y coautor de “The Forgotten Generation: Generación X Approaches Retirement”.
“ El sistema Bond se refiere es el modelo de ahorro para la jubilación que mayormente lo hace usted mismo cuando Gen Xers.
Fueron la primera generación en ingresar al mercado laboral después del cambio de planes de pensiones definidas por el empleador a cuentas contributivas definidas estilo 401(k).Mientras que los adultos Gen X más antiguos tienen más probabilidades de tener al menos algunos ingresos por pensión para complementar sus propios ahorros y beneficios del Seguro Social en la jubilación, la mayoría no.
Específicamente, sólo el 14% de los adultos del Gen X que trabajan están en un plan definido de pensiones por beneficios, según el informe NIRS, donde se analizaron datos para 2020 a partir de la Encuesta federal sobre ingresos y participación en programas.
En cuanto al ahorro en planes de jubilación y IRAs laborales, “la mitad inferior de los asalariados [Gen X] tiene sólo unos pocos miles de dólares ahorrados”, escribieron autores del informe NIRS.
La mediana de ahorro que tienen los hogares del General X —que significa la mitad tiene menos, la otra parte más— es solo de 40.000 dólares..Ingresos es el factor determinante más grande Los ingresos son el mayor factor individual en la determinación de quién ha construido ahorros y quién no lo ha hecho..
“El ahorro de jubilación para la generación X está muy concentrado entre los más altos ingresos”, señala el informe..No obstante, la media del saldo de ahorros para jubilaciones (casi 130.000 dólares en el caso de las personas y 243.000 dólares por hogar) sugiere que muchos mayores ingresos no están ahorrando lo suficiente si se pretende que esos ahorros sean la principal fuente de ingresos durante la jubilación.
Es probable que muchos lo hagan, ya que la mayoría de las personas no tendrán una pensión y los beneficios del Seguro Social para altos ingresos (cuyo promedio profesional oscila entre aproximadamente 100.000 dólares y 150.000 dólares en el modelo del Seguridad Social) sólo se pretende reemplazar entre un cuarto y un tercio de sus ingresos si uno se jubila a “plena” edad de jubilación —que es 67 años para Gen Xers.Tenga en cuenta, también, que los beneficios del Seguro Social para algunos podrían ser finalmente reducidos ya que legisladores todavía no han abordado la solvencia a largo plazo del programa.
Las proyecciones actuales sugieren que si no se toman medidas, el Seguro Social sólo podrá pagar 80% de los beneficios prometidos para 2034, es decir cuando Gen Xers habrá comenzado a retirarse..Diferencias raciales y étnicas Stark Mientras que los trabajadores con más ingresos en todos los grupos tienen mejores resultados que las personas de menor nivel, mirando específicamente a través del lente de raza y etnia entre el Gen Xers empleado, los negros e hispanos tienen la acumulación de ahorros más baja y son los menos propensos a tener acceso al plan de jubilación patrocinado por sus empleadores y participar en él.
El saldo medio de la cuenta para jubilación es $53,456 para los trabajadores negros y #42,335 para aquellos hispanos; mientras que sus medianas son €1 y cero respectivamente, según el informe.
En contraste, los promedios son de 165.917 dólares para trabajadores blancos y 189.764 dólares en el caso de asiáticos..Sin embargo, “la mayoría de los gen Xers, independientemente de su raza, sexo, estado civil o ingresos, no están cumpliendo con las metas del ahorro para la jubilación”, señala el informe..
Establecer metas de referencia puede ser complicado, ya que las circunstancias de cada persona son diferentes y pueden cambiar a lo largo de los años para mejorar o empeorar.
Sin embargo, una recomendación amplia sugiere que a los 45 años uno debería haber ahorrado de dos a cuatro veces el ingreso familiar; tres a seis veces para la edad 50 y cuatro-y media ocho veces por 55..La cantidad que cualquier persona debería haber ahorrado mediante la jubilación depende de muchos factores, como la edad en que se jubilan, su estado civil, dónde y cómo planea vivir, si tendrán un sueldo mensual fijo con cargo a una pensión, cuánto pueden esperar del Seguro Social y qué puede venir de otras fuentes potenciales de ingresos durante la retirada, tales como el trabajo a tiempo parcial o los bienes inmuebles..
Formas de mejorar su situación Si usted es un gen Xer preocupado por que no tendrá suficiente en la jubilación, hay algunas cosas que puede hacer hoy, junto con algunos beneficios disponibles ahora y venir en línea en unos años, que pueden ayudar.
Evalúe dónde está usted: Averigüe qué fuentes de ingresos y activos generadores de renta estarán disponibles para usted en la jubilación.
Por ejemplo, puede solicitar un cálculo de beneficios aquí para determinar lo que el Seguro Social le pueda pagar en base a sus ganancias hasta la fecha..Su proveedor 401(k), como Fidelity, Vanguard o T Rowe Price, probablemente tenga calculadoras en línea para ayudarle a evaluar si está bien encaminado para tener ahorros adecuados en la jubilación.Determine qué cambios puede hacer: Si está ahorrando más, planeando jubilarse después y/o posponiendo el tomar sus beneficios del Seguro Social a los 70 años para obtener un cheque mensual mayor, ahora es un buen momento para calcular las palancas que usted puede tirar para mejorar su situación financiera en el futuro.
Si usted puede pagarlo, también podrá obtener orientación útil de un planificador financiero certificado sólo con honorarios o asesor financiero que tenga una responsabilidad fiduciaria declarada para servir a sus intereses solamente y no se le pague una comisión para poner el dinero de los clientes en productos específicos de inversión.
O compruebe si su empleador tiene un programa de asistencia a empleados (EAP) que ofrece coaching financiero gratuito o subsidiado.Manténgase informado sobre nuevos programas y beneficios: Diecinueve estados y el recuento han introducido nuevos planes para facilitar el ahorro a los trabajadores por cuenta propia que no tienen acceso a un plan de jubilación en el lugar de trabajo.
La mayoría de ellos adoptan la forma de un modelo auto IRA, que proporciona una manera fácil y ventajosa para los impuestos de ahorrar e invertir en retiro mediante deducciones automáticas del sueldo..Las normas difieren según el estado, pero algunas permiten a los empleadores hacer contribuciones a las cuentas de sus empleados.Dos leyes federales recientemente promulgadas, mientras tanto, tienen por objeto ayudar a los adultos trabajadores a ahorrar más y tener acceso a planes de jubilación en el lugar de trabajo.
Se trata de la Ley sobre el establecimiento de cada comunidad para mejorar su jubilación (SECURE) de 2019 y SECURE 2.0, que fue promulgada el año pasado.Una disposición que puede ser especialmente útil para los trabajadores de la empresa, muchos de ellos mujeres, es el requisito de que los empleadores concedan a un trabajador una posibilidad de acceso al plan de jubilación si ese empleado ha trabajado por lo menos 500 horas anuales durante dos años consecutivos..
Además, los cambios en un crédito de ahorro existente pueden ayudar a la renta más baja Gen Xers.
“El crédito del ahorrador se convertirá en un partido de ahorro a partir de 2027 y, significativamente, será reembolsable, lo que significa que el contribuyente no tendrá que tener una responsabilidad fiscal para reclamar la coincidencia”, señala el informe NIRS.“El partido del ahorrador será igual al 50 por ciento de la contribución a un plan de jubilación, hasta una coincidencia máxima de $2,000, y el partido se depositará directamente en la cuenta del plan para retiro del archivador.”.
Source: https://edition.cnn.com/2023/09/27/success/gen-x-retirement-savings-boomers/index.html
