DATE: 2023-09-28
New York CNN — Le groupe Xers a maintenant 40 ans et 50 ans, représentant environ un cinquième de la population américaine..
Comme la prochaine génération en ligne pour se retirer derrière les baby-boomers, leur expérience peut être une mise en garde pour ceux qui viennent derrière eux.Selon un récent rapport de lInstitut national sur la sécurité des retraites, bon nombre dhommes et femmes ne font tout simplement pas assez d économies pour maintenir leur niveau de vie à leur départ en retraite..
- Les données indiquent assez clairement que le système en place ne procurera pas un revenu adéquat à de nombreux travailleurs, a déclaré Tyler Bond, directeur des recherches NIRS et coauteur du document La génération oubliée : Génération X Approches Retraite.
Le système Bond se réfère au modèle de lépargne-retraite qui est venu dâge lorsque le Gen Xers a fait.
Ils ont été la première génération à entrer sur le marché du travail après avoir passé des régimes de retraite à prestations déterminées gérés par lemployeur aux comptes à cotisations définies 401(k).Bien que les plus âgés adultes de la génération X soient plus susceptibles que ceux des moins jeunes davoir au moins un revenu de pension pour compléter leur propre épargne et prestations sociales à la retraite, la plupart ne le feront pas..
Plus précisément, seulement 14 % des adultes du groupe X actifs sont dans un régime de retraite à prestations déterminées selon le rapport NIRS qui analyse les données pour 2020 tirées de lEnquête fédérale sur le revenu et la participation aux programmes.
En ce qui concerne lépargne dans les régimes de retraite en milieu de travail et IRA, la moitié inférieure des salariés [Gen X] nont que quelques milliers de dollars économisés..
Et le montant médian que les ménages du groupe X ont dans lépargne-retraite — ce qui signifie que la moitié a moins, la moitié en ai plus — est de seulement 40 000 $.Les revenus sont les facteurs déterminants principaux. Le revenu est le facteur déterminant principal pour déterminer qui a réalisé des économies et qui na pas.
Les économies de retraite pour la génération X sont fortement concentrées parmi les plus hauts revenus, - le rapport note.Néanmoins, le solde moyen de lépargne-retraite du groupe GX (près de 130 000 $ pour les particuliers et 243 000 $) laisse croire que beaucoup dentre eux ne peuvent pas épargner suffisamment si ces économies sont censées constituer une source principale de revenu à la retraite..
Il sagit probablement dun scénario pour beaucoup, puisque la plupart des personnes nont pas de pension et que les prestations de sécurité sociale aux travailleurs à revenu élevé (dont le salaire moyen par carrière varie entre 100 000 $ et 150 000 dollars dans le modèle de Sécurité sociale) ne doivent remplacer quentre un quart et un tiers du revenu si lon prend sa retraite à -.Gardez à lesprit, également, que les prestations de sécurité sociale pour certains pourraient être finalement réduites puisque les législateurs nont pas encore abordé le programme..
Les projections actuelles suggèrent que si aucune mesure nest prise, la sécurité sociale ne pourra payer 80% des prestations promises quen 2034, ce qui est le moment où Gen Xers aura commencé à prendre sa retraite..Différences ethniques et raciales marquées Bien que les plus hauts salariés de tous groupes fassent mieux que ceux qui gagnent moins, il est particulièrement difficile dexaminer la race et lethnicité des travailleurs du groupe Xers employés, noirs et hispaniques ont le niveau d épargne le plus faible et sont les moins susceptibles d`avoir accès aux régimes de retraite parrainés par un employeur..
Le solde moyen du compte de retraite est de 53 456 $ pour les travailleurs noirs et 42 335 $ dans le cas des travailleurs hispaniques, alors que leur médiane est respectivement de 1 $ et zéro..
En revanche, les moyennes sont de 165 917 $ pour les travailleurs blancs et de 189 764 $pour les employés asiatiques. Leur médiane est respectivement de 26 900 $ et 30 000 $..Beaucoup sont loin des points recommandés Dans lensemble du conseil, cependant - la plupart des Gen Xers, indépendamment de leur race, sexe, état matrimonial ou revenu, ne parviennent pas à atteindre les objectifs dépargne retraite..
Établir des objectifs de référence peut être difficile puisque chaque personne est différente et peut changer au fil des ans pour le meilleur ou pire.
Mais une recommandation générale suggère quà 45 ans, on aurait dû économiser deux à quatre fois un revenu du ménage; trois à six fois par 50 ans et quatre ou demi huit fois plus de 55 ans..La mesure dans laquelle une personne aurait dû épargner par la retraite dépend de nombreux facteurs, notamment lâge auquel elle prend sa retraite, son état matrimonial, le lieu et la façon dont elle prévoit vivre, si cette pension lui permettra davoir un salaire mensuel régulier, combien elle peut sattendre à recevoir de la sécurité sociale et quelle somme pourrait provenir d autres sources potentielles de revenu pendant la période de départ à la vie active, comme le travail à temps partiel ou les biens locatifs..
Comment améliorer votre situation Si vous êtes un Gen Xer inquiet que vous navez pas assez à la retraite, il ya certaines choses que lon peut faire aujourdhui, avec quelques prestations disponibles maintenant et en ligne dans quelques années, qui peuvent aider.
Évaluez où vous en êtes : Indiquez quelles sources de revenu et quels actifs producteurs de revenus seront disponibles à votre retraite..
Par exemple, vous pouvez demander une estimation des prestations ici pour déterminer ce que la sécurité sociale peut vous verser en fonction de vos revenus à ce jour..Votre fournisseur 401(k), comme Fidelity, Vanguard ou T Rowe Price, a probablement des calculatrices en ligne pour vous aider à évaluer si vous êtes sur la bonne voie afin davoir une épargne adéquate dans votre retraite.Déterminez les changements que vous pouvez apporter : quil sagisse dépargner davantage, de planifier votre retraite plus tard ou de reporter lutilisation des prestations sociales à 70 ans pour obtenir un contrôle mensuel plus important; cest maintenant le bon moment pour déterminer quels leviers vous pourrez tirer afin d ́améliorer votre situation financière dans la suite..
Si vous pouvez le payer, vous pourriez aussi obtenir des conseils utiles dun planificateur financier certifié payant ou d ́un conseiller financier qui a une responsabilité fiduciaire déclarée de servir vos intérêts seulement et qui n?est pas payé pour mettre largent dans certains produits spécifiques..
Ou vérifiez si votre employeur a un programme daide aux employés (PAE) qui offre des services de coaching financier gratuits ou subventionnés.Restez informé des nouveaux programmes et avantages sociaux : Dix-neuf États ont mis en place de nouveaux systèmes dépargne pour les travailleurs indépendants qui nont pas accès à un régime de retraite au travail..
La plupart prennent la forme dun modèle de contribution auto-IRA, qui offre un moyen facile et avantageux pour économiser et investir en vue de la retraite par des déductions automatiques sur leur paie..Les règles diffèrent selon les États, mais certains permettent aux employeurs de cotiser à leurs employés..Deux lois fédérales récemment adoptées, entre-temps, visent à aider les adultes qui travaillent à épargner davantage et à avoir accès aux régimes de retraite en milieu de travail..
Ils sont la Loi de 2019 sur lamélioration des régimes de retraite (SECURE) et la SECURE 2.0, qui a été adopté lannée dernière.Une disposition qui peut être particulièrement utile pour le groupe Xers, dont beaucoup sont des femmes, est lobligation faite aux employeurs daccorder à un travailleur à temps partiel accès au régime de retraite si cet employé a travaillé au moins 500 heures par année pendant deux années consécutives..
De plus, les changements à un crédit Saver-Special peuvent aider la génération Xers.
Le crédit Saver-Save sera un match Save à partir de 2027 et, considérablement, il deviendra remboursable, ce qui signifie quun déclarant fiscal n ́aura pas besoin d`une obligation fiscale pour demander le match..-Le match Saver est égal à 50 pour cent dune cotisation au régime de retraite du déclarant, jusquà concurrence de 2 000 $ et le match sera déposé directement dans le compte des régimes de retrait du déposant..- Les résultats sont bons..
Source: https://edition.cnn.com/2023/09/27/success/gen-x-retirement-savings-boomers/index.html