DATE: 2023-09-28
Nova Iorque CNN - Os genes Xers estão agora em seus 40s e 50s, representando cerca de um quinto da população dos EUA..
Como a próxima geração está em linha para se aposentar por trás dos Baby Boomers, sua experiência pode ser uma história de aviso para aqueles que vêm atrás deles..Um recente relatório do Instituto Nacional de Segurança da Pensão sugere que muitos genes Xers simplesmente não estão construindo poupanças suficientes para manter seu padrão de vida quando se aposentam..
“Os dados indicam claramente que o sistema em nosso funcionamento não fornecerá rendimentos adequados para muitos trabalhadores”, disse Tyler Bond, diretor de pesquisa da NIRS e co-autor do livro The Forgotten Generation: Generación X Approaches Retirement..
O sistema Bond se refere a ser o modelo de poupança para aposentadoria que veio da idade quando Gen Xers fez isso..
Eles foram a primeira geração que entrou no mercado de trabalho após a mudança dos planos de pensão definidos por empregador para 401(k)-estilo contas de contribuição definidas..Enquanto os adultos mais velhos do GX são mais propensos que os jovens a ter pelo menos algum rendimento de aposentadoria para complementar suas próprias poupanças e benefícios da Segurança Social na retração, a maioria não vai..
Em particular, apenas 14% dos adultos de gen X trabalhando estão em um plano de pensão definido para benefícios, de acordo com o relatório do NIRS, que analisou dados da pesquisa federal sobre renda e participação no programa 2020..
Quanto aos poupanças em planos de aposentadoria no trabalho e IRAs, “a metade inferior dos ganhadores [Gen X] apenas economizou alguns milhares de dólares”, escreveram autores do relatório NIRS..
E a quantidade média que as famílias gen X têm em poupanças de aposentadoria - o que significa que metade tem menos, metades mais - é apenas $ 40.000..A renda é o maior fator determinante, a renda foi o único fato mais importante para determinar quem construiu economias e quem não tem..
“As poupanças de pensões para a geração X estão altamente concentradas entre os ganhadores mais altos”, diz o relatório..No entanto, o saldo de poupança média da pensão Gen X (cerca de US $ 130.000 para indivíduos e US$ 243.000 para famílias) sugere que muitos ganhadores mais altos podem não ser poupados o suficiente se essas pouparças forem a principal fonte de renda em aposentadoria..
Isso é um cenário provável para muitos, uma vez que a maioria das pessoas não terá pensão e benefícios da Segurança Social para os altos ganhadores ( cujos lucros médianos de carreira variam entre US $ 100.000 e US$ 150.000 no modelo da Seguridade Social) está destinado a substituir apenas entre um quarto até um terço do seu rendimento se alguém retira na idade de aposentadoria “plena” – o que é 67 para Gen Xers..Tenha em mente também que os benefícios da Segurança Social para alguns podem finalmente ser reduzidos, já que a legislação ainda não tem como abordar a solvência de longo prazo do programa..
As previsões atuais sugerem que se não for tomada nenhuma ação, a Segurança Social só será capaz de pagar 80% dos benefícios prometidos até 2034, o que é quando Gen Xers começará a retirar-se..Diferenças raciais e étnicas fortes Enquanto os ganhadores mais altos em todos os grupos fazem melhor do que os menores, olhando especificamente através da lente de raça e etnia entre empregados Xers genéricos, trabalhadora negra e hispânica tem as maiores acumulações de poupances e são menos propensos a ter acesso e participar nos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador..
O saldo médio da conta de aposentadoria é $53,456 para trabalhadores negros e $42,335 para trabalhadores hispânicos; enquanto seus medianos são US$1 e zero, respectivamente, segundo o relatório..
Por outro lado, as taxas médias são de US $ 165,917 para os trabalhadores brancos e USD 189,764 para o trabalhador asiático, com seus medianos respectivamente em US$ 26,900 e US dólares 30,000..Muitos estão longe de marcas recomendadas No entanto, “a maioria dos genes Xers, independentemente da raça, gênero, status matrimonial ou renda, não conseguem atingir os objetivos de poupança em pensões”, o relatório observa..
Estabelecer metas de referência pode ser trágico, pois as circunstâncias de cada pessoa são diferentes e podem mudar ao longo dos anos para melhor ou pior..
Mas uma recomendação ampla sugere que, aos 45 anos, um deveria ter poupado duas a quatro vezes o rendimento da casa; três a seis vezes ao 50 e quatro e meio para oito vezes por 55 anos..Quanto qualquer indivíduo deve ter poupado através da aposentadoria depende de muitos fatores – incluindo a idade que retira, seu status matrimonial, onde e como eles planejam viver, se eles vão ter um pagamento mensal estável com uma pensão, quanto eles podem esperar do Seguro Social e quantos pode vir de outras fontes potenciais de renda em aposição, tais como trabalho part-time ou propriedade alugada..
Maneiras de melhorar sua situação Se você é um Gen Xer preocupado que você não terá o suficiente na aposentadoria, há algumas coisas que pode fazer hoje, juntamente com alguns benefícios disponíveis agora e vir on-line em poucos anos, que podem ajudar..
Avalie onde você está: imagine quais prováveis fontes de renda e ativos que geram rendimento estarão disponíveis para você em aposentadoria..
Por exemplo, você pode solicitar uma estimativa de benefícios aqui para determinar o que a Segurança Social pode pagar com base em seus rendimentos até à data..Seu provedor 401(k), como Fidelity, Vanguard ou T Rowe Price, provavelmente tem calculadores on-line para ajudá-lo a avaliar se você está na pista de ter poupanças adequadas em aposentadoria..Determine quais mudanças você pode fazer: Se é poupar mais, planejar a aposentadoria depois e/ou adiar tomar seus benefícios de Segurança Social para 70 anos para obter um maior check mensal, agora é bom tempo para descobrir o que levers você poderia pegar para melhorar sua situação financeira no futuro..
Se você puder, pode também obter orientação útil de um planejador financeiro certificado com uma taxa ou consultor financeira que tem uma responsabilidade fiduciária declarada para servir apenas seus interesses e que não é pago por uma comissão para colocar o dinheiro dos clientes em produtos específicos de investimento..
Ou verifique se seu empregador tem um programa de assistência ao pessoal (EAP) que oferece coaching financeiro gratuito ou subsidizado..Mantenha-se informado sobre novos programas e benefícios: Dezenas de estados e contadores introduziram novos programas para facilitar a poupança dos trabalhadores e os autónomos que não têm acesso a um plano de aposentadoria no local de trabalho..
A maioria toma a forma de um modelo auto IRA contribuição, que fornece uma maneira fácil e tributável para economizar e investir na aposentadoria através de descontos automáticos do seu cheque de pagamento..As regras diferem por estado, mas alguns permitem que os empregadores façam contribuições para as contas de seus funcionários..Duas leis federais recentemente adotadas, no entanto, estão destinadas a ajudar os adultos trabalhando a economizar mais e obter acesso aos planos de aposentadoria do trabalho..
Eles são a Estabelecimento de cada comunidade para o Aumento da Pensão (SECURE) Lei de 2019 e SECURE 2.0 que foi aprovado no ano passado..Uma disposição que pode ser particularmente útil para os Xers de Gen, que trabalham a tempo parcial – muitos dos quais são mulheres – é uma exigência em que os empregadores devem conceder um trabalho a Tempo Parcial ao plano de aposentadoria da empresa se esse trabalhador trabalhar pelo menos 500 horas por ano durante dois anos consecutivos..
Além disso, as mudanças em um crédito de Saver existente podem ajudar a reduzir o rendimento do Gen Xers..
“O crédito do Saver se tornará um jogo de Savers a partir de 2027 e, significativamente, será reembolsável, o que significa que um contribuinte não terá uma responsabilidade fiscal para reivindicar o jogo”, diz o relatório da NIRS..“O jogo do Saver será igual a 50% da contribuição de um plano de aposentadoria, até uma partida máxima de US $ 2.000 e o jogo será depositado diretamente na conta dos planos de pensão do solicitante..».
Source: https://edition.cnn.com/2023/09/27/success/gen-x-retirement-savings-boomers/index.html
